{"id":1173,"date":"2019-06-25T12:42:55","date_gmt":"2019-06-25T10:42:55","guid":{"rendered":"http:\/\/listaprzetargow.pl\/blog\/?p=1173"},"modified":"2025-03-09T11:55:25","modified_gmt":"2025-03-09T10:55:25","slug":"wycena-nieruchomosci-do-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/listaprzetargow.pl\/blog\/wycena-nieruchomosci-do-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Wycena nieruchomo\u015bci do kredytu hipotecznego"},"content":{"rendered":"\n\n
\n \n
\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n \n\n
\n 4.9\/5 - (34 votes) <\/div>\n <\/div>\n

Bank musi wiedzie\u0107, czy dana nieruchomo\u015b\u0107 b\u0119dzie dobrym zabezpieczeniem dla kredytu hipotecznego. Musi wi\u0119c zna\u0107 jej warto\u015b\u0107. Jak si\u0119 j\u0105 wylicza?<\/strong><\/p>\n

<\/p>\n

Kredyty hipoteczne nale\u017c\u0105 do najni\u017cej oprocentowanych, cho\u0107 opiewaj\u0105 zarazem na bardzo wysokie kwoty. W du\u017cej mierze dlatego, \u017ce w razie ewentualnych problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 takiego kredytu bank mo\u017ce przej\u0105\u0107 nieruchomo\u015b\u0107 stanowi\u0105c\u0105 jego zabezpieczenie. Aby si\u0119 jednak upewni\u0107, \u017ce ponoszone przeze\u0144 ryzyko jest akceptowalne, musi najpierw pozna\u0107 warto\u015b\u0107 wybranej nieruchomo\u015bci. Trzeba wi\u0119c sporz\u0105dzi\u0107 jej wycen\u0119. Jak si\u0119 to odbywa?<\/p>\n

Zale\u017cy to mi\u0119dzy innymi od rodzaju nieruchomo\u015bci, procedur obowi\u0105zuj\u0105cych w danym banku, a tak\u017ce od tego, kto dokonuje wyceny. Mo\u017ce to zrobi\u0107 odpowiednio przeszkolony pracownik banku lub rzeczoznawca maj\u0105tkowy, kt\u00f3ry przeszed\u0142 specjalistyczny kurs zako\u0144czony pa\u0144stwowym egzaminem. List\u0119 ekspert\u00f3w dysponuj\u0105cych wymaganymi uprawnieniami mo\u017cna pobra\u0107 na stronie Zwi\u0105zku Bank\u00f3w Polskich<\/a>.<\/p>\n

\n
\r\n
\r\n Sprawd\u017a og\u0142oszenia przetarg\u00f3w i licytacji na sprzeda\u017c mieszka\u0144:\r\n <\/h5>\r\n \r\n
\r\n\r\n \r\n Warszawa\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Krak\u00f3w\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n \u0141\u00f3d\u017a\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Wroc\u0142aw\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Pozna\u0144\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gda\u0144sk\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Szczecin\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Bydgoszcz\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Lublin\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Bia\u0142ystok\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Katowice\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gdynia\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Radom\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Toru\u0144\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Sosnowiec\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n \r\n Rzesz\u00f3w\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Kielce\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gliwice\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Zabrze\r\n <\/a>\r\n\r\n \r\n \r\n wi\u0119cej \u00bb\r\n <\/a>\r\n <\/div>\r\n<\/div><\/div>\n<\/span><\/p>\n

Kto dokonuje wyceny nieruchomo\u015bci<\/h2>\n

Wycena nieruchomo\u015bci sporz\u0105dzona na pi\u015bmie przez takiego rzeczoznawc\u0119 nosi nazw\u0119 operatu szacunkowego<\/strong> i ma status urz\u0119dowego dokumentu (wi\u0119cej na ten temat pisali\u015bmy tutaj: Operat szacunkowy nieruchomo\u015bci<\/a>). Ale uwaga: tylko mniej wi\u0119cej po\u0142owa bank\u00f3w w Polsce, udzielaj\u0105c kredyt\u00f3w hipotecznych, akceptuje operaty przygotowane przez wszystkich uprawnionych do tego ekspert\u00f3w. Niekt\u00f3re instytucje przyjmuj\u0105 wyceny wy\u0142\u0105cznie od wybranych rzeczoznawc\u00f3w, inne natomiast wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105 z konkretnymi firmami i nie uznaj\u0105 operat\u00f3w zewn\u0119trznych<\/strong>.<\/p>\n

S\u0105 te\u017c banki, kt\u00f3re – zw\u0142aszcza w przypadku typowych nieruchomo\u015bci z rynku pierwotnego – stosuj\u0105 uproszczone procedury. Opieraj\u0105 si\u0119 przy tym g\u0142\u00f3wnie na cenach podobnych nieruchomo\u015bci w danej okolicy, zapisach umowy przedwst\u0119pnej oraz ewentualnej inspekcji i zdj\u0119ciach zrobionych przez pracownika banku na miejscu. Niekiedy za warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci uznaje si\u0119 te\u017c po prostu jej cen\u0119 transakcyjn\u0105.<\/p>\n

Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci a jej cena transakcyjna<\/h2>\n

Najcz\u0119\u015bciej jednak cena transakcyjna, czyli ta zapisana w umowie kupna i sprzeda\u017cy<\/strong>, r\u00f3\u017cni si\u0119 od warto\u015bci nieruchomo\u015bci wyliczonej przez rzeczoznawc\u0119. Mo\u017ce si\u0119 to zdarzy\u0107 chocia\u017cby w sytuacji zakupu lokalu w drodze przetargu lub gdy lokal \u00f3w ma by\u0107 wyremontowany. Szacowana warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci potrafi by\u0107 w\u00f3wczas znacznie wy\u017csza ni\u017c jej cena, co jeszcze do niedawna pozwala\u0142o cho\u0107by na zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego bez konieczno\u015bci dysponowania wk\u0142adem w\u0142asnym.<\/p>\n

Obecnie nie stosuje si\u0119 ju\u017c takich praktyk, zgodnie z wydan\u0105 przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego tzw. Rekomendacj\u0105 S. Zak\u0142ada ona, \u017ce wk\u0142ad w\u0142asny powinien wynosi\u0107 co najmniej 20 proc. wska\u017anika LTV, czyli stosunku pomi\u0119dzy kwot\u0105 kredytu a warto\u015bci\u0105 nieruchomo\u015bci (ang. Loan to Value). Wci\u0105\u017c jednak mo\u017cna uzyska\u0107 po\u017cyczk\u0119 wi\u0119ksz\u0105, ni\u017c ma wynie\u015b\u0107 koszt zakupu mieszkania czy domu, je\u015bli dodatkowe \u015brodki chcemy przeznaczy\u0107 np. w\u0142a\u015bnie na jego remont. Atrakcyjny wsp\u00f3\u0142czynnik LTV pozwala ponadto wynegocjowa\u0107 lepsze warunki kredytowania, czyli chocia\u017cby ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 lub stawk\u0119 ubezpieczenia.<\/p>\n

Przeczytaj: Cena transakcyjna nieruchomo\u015bci a warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci<\/a><\/p>\n

Ile kosztuje wycena nieruchomo\u015bci pod kredyt hipoteczny<\/h2>\n

Je\u017celi nieruchomo\u015b\u0107 jest domem, lokalem mieszkalnym lub niezabudowan\u0105 dzia\u0142k\u0105 o warto\u015bci do p\u00f3\u0142 miliona z\u0142otych, to czasem za jej wycen\u0119 bank nie pobiera od kredytobiorcy dodatkowych op\u0142at (nie robi tego oczywi\u015bcie ot tak, z dobrej woli – koszt takiej operacji zwykle jest po prostu wrzucony np. w prowizj\u0119). Zdarza si\u0119 te\u017c jednak, \u017ce za sporz\u0105dzenie wyceny musi zap\u0142aci\u0107 ten, kto ubiega si\u0119 o po\u017cyczk\u0119.<\/p>\n

W przypadku mieszka\u0144 koszt to \u015brednio 350-700 z\u0142, w przypadku dom\u00f3w za\u015b 800-1200 z\u0142<\/strong>. Ceny kszta\u0142tuj\u0105 si\u0119 podobnie, je\u015bli chodzi o operaty tworzone przez niezale\u017cnych rzeczoznawc\u00f3w. Na to, ile ostatecznie trzeba b\u0119dzie zap\u0142aci\u0107, wp\u0142yw maj\u0105 takie czynniki jak:<\/p>\n