{"id":1161,"date":"2019-06-13T15:19:47","date_gmt":"2019-06-13T13:19:47","guid":{"rendered":"http:\/\/listaprzetargow.pl\/blog\/?p=1161"},"modified":"2021-03-09T19:28:25","modified_gmt":"2021-03-09T18:28:25","slug":"na-ile-lat-wziac-kredyt-hipoteczny","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/listaprzetargow.pl\/blog\/na-ile-lat-wziac-kredyt-hipoteczny\/","title":{"rendered":"Na ile lat wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny"},"content":{"rendered":"\n\n
\n \n
\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n \n\n
\n 4.5\/5 - (28 votes) <\/div>\n <\/div>\n

Okres sp\u0142aty kredytu hipotecznego potrafi mie\u0107 r\u00f3wnie du\u017ce znaczenie co jego oprocentowanie. Dowiedz si\u0119 wi\u0119cej na ten temat.<\/strong><\/p>\n

<\/p>\n

Wiele os\u00f3b w Polsce zaci\u0105ga kredyt hipoteczny z perspektyw\u0105 sp\u0142acania go przez 30 lat. Jest to rozwi\u0105zanie zwykle rekomendowane przez same banki – ale nie jedyne. O ile dla instytucji udzielaj\u0105cej po\u017cyczki jest ono praktycznie zawsze korzystne, o tyle dla kredytobiorcy ju\u017c niekoniecznie. Tymczasem ten ostatni po\u015bwi\u0119ca z regu\u0142y znacznie wi\u0119cej uwagi czynnikom takim jak oprocentowanie, cho\u0107 d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu sp\u0142aty kredytu hipotecznego warto przemy\u015ble\u0107 r\u00f3wnie dok\u0142adnie.<\/p>\n

Wyja\u015bnijmy mo\u017ce na wst\u0119pie, sk\u0105d w\u0142a\u015bciwie wzi\u0119\u0142o si\u0119 owo \u201emagiczne\u201d 30 lat<\/strong>. Ot\u00f3\u017c w 2013 roku Komisja Nadzoru Finansowego wyda\u0142a rekomendacj\u0119 (tzw. Rekomendacj\u0119 S), zgodnie z kt\u00f3r\u0105 maksymalny okres, na jaki mo\u017cna udzieli\u0107 kredytu hipotecznego, to 35 lat. Znalaz\u0142 si\u0119 w niej te\u017c zapis g\u0142osz\u0105cy, \u017ce do obliczenia zdolno\u015bci kredytowej – od kt\u00f3rej zale\u017cy m.in. wysoko\u015b\u0107 po\u017cyczanej kwoty – bank powinien przyj\u0105\u0107 najwy\u017cej 30 lat. Poniewa\u017c im d\u0142u\u017cej sp\u0142acany jest kredyt, tym wi\u0119cej pieni\u0119dzy trzeba odda\u0107 udzielaj\u0105cej go instytucji (co wyka\u017cemy dok\u0142adniej za chwil\u0119), wi\u0119kszo\u015b\u0107 os\u00f3b decyduje wi\u0119c, \u017ce po\u017cyczk\u0119 b\u0119dzie sp\u0142aca\u0107 nie przez 35, ale w\u0142a\u015bnie przez 30 lat. O ile oczywi\u015bcie pozwala na to ich wiek. W przypadku np. 80-latka bank mo\u017ce mie\u0107 s\u0142uszne obawy co do tego, czy po przekroczeniu setki taki klient na pewno poradzi sobie z comiesi\u0119czn\u0105 rat\u0105.<\/p>\n

\n
\r\n
\r\n Sprawd\u017a og\u0142oszenia przetarg\u00f3w i licytacji na sprzeda\u017c mieszka\u0144:\r\n <\/h5>\r\n \r\n
\r\n\r\n \r\n Warszawa\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Krak\u00f3w\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n \u0141\u00f3d\u017a\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Wroc\u0142aw\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Pozna\u0144\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gda\u0144sk\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Szczecin\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Bydgoszcz\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Lublin\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Bia\u0142ystok\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Katowice\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gdynia\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Radom\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Toru\u0144\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Sosnowiec\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n \r\n Rzesz\u00f3w\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Kielce\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Gliwice\r\n <\/a>\r\n \r\n \r\n Zabrze\r\n <\/a>\r\n\r\n \r\n \r\n wi\u0119cej \u00bb\r\n <\/a>\r\n <\/div>\r\n<\/div><\/div>\n<\/span><\/p>\n

Minimalny okres sp\u0142aty kredytu hipotecznego<\/h2>\n

Cho\u0107 \u201eRekomendacja S\u201d nie ma rangi ustawy, to konia z rz\u0119dem temu, kto znajdzie bank celowo dzia\u0142aj\u0105cy wbrew zaleceniom KNF. Mo\u017cna wi\u0119c potraktowa\u0107 je jak obowi\u0105zuj\u0105ce przepisy. Nie zak\u0142adaj\u0105 one minimalnego okresu sp\u0142aty kredytu hipotecznego, teoretycznie wi\u0119c nic nie stoi na przeszkodzie, aby sp\u0142aci\u0107 go nawet w przeci\u0105gu roku. Jest jednak raczej ma\u0142o prawdopodobne, \u017ce byliby\u015bmy w stanie pozwoli\u0107 sobie na tak wysokie raty, jakie musia\u0142yby w\u00f3wczas obowi\u0105zywa\u0107. Im kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty, tym s\u0105 one bowiem wy\u017csze.<\/p>\n

Okres sp\u0142aty kredytu hipotecznego a wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty<\/h2>\n

Aby to lepiej zobrazowa\u0107, pos\u0142u\u017cmy si\u0119 przyk\u0142adem kredytu w kwocie 300 tys. z\u0142, przy za\u0142o\u017ceniu, \u017ce raty s\u0105 r\u00f3wne (a nie malej\u0105ce – o r\u00f3\u017cnicy pisali\u015bmy m.in. tutaj \u201cRaty r\u00f3wne czy malej\u0105ce – co wybra\u0107?<\/a>„), stawka WIBOR wynosi 1,73 proc., a mar\u017ca banku 1,8 proc. Rata takiego kredytu zaci\u0105gni\u0119tego na 30 lat to 1352 z\u0142.<\/p>\n

Je\u015bli t\u0119 sam\u0105 po\u017cyczk\u0119 zdecydujemy si\u0119 sp\u0142aca\u0107 przez 25 lat, to co miesi\u0105c odprowadzi\u0107 trzeba b\u0119dzie do banku ju\u017c 1507 z\u0142. Okres sp\u0142aty kr\u00f3tszy o kolejne pi\u0119\u0107 lat oznacza rat\u0119 w wysoko\u015bci 1745 z\u0142 itd. Gdyby\u015bmy chcieli sp\u0142aci\u0107 \u00f3w kredyt w zaledwie 10 lat, musieliby\u015bmy miesi\u0119cznie dysponowa\u0107 na to kwot\u0105 2971 z\u0142, a wi\u0119c ponad dwa razy wi\u0119ksz\u0105 ni\u017c przy pierwotnych 30 latach!<\/p>\n

Cykl artyku\u0142\u00f3w \"Jak wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny?\"<\/h4>\r\n

Ten artyku\u0142 jest cz\u0119\u015bci\u0105 cyklu po\u015bwi\u0119conego zagadnieniom zwi\u0105zanym z kredytem hipotecznym. Ka\u017cdy z artyku\u0142\u00f3w mo\u017cesz czyta\u0107 osobno, kompleksow\u0105 wiedz\u0119 uzyskasz jednak po przeczytaniu wszystkich:<\/p>\n<\/p>\r\n

  1. Kredyt hipoteczny krok po kroku<\/a><\/li>
  2. Dokumenty wymagane do wniosku o kredyt hipoteczny<\/a><\/li>
  3. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa – czym jest i jak j\u0105 sprawdzi\u0107?<\/a><\/li>
  4. Wk\u0142ad w\u0142asny do kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  5. Oprocentowanie kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  6. WIBOR – czym jest i jak wp\u0142ywa na rat\u0119 kredytu?<\/a><\/li>
  7. WIRON – czym jest i jak wp\u0142ynie na rat\u0119 kredytu hipotecznego?<\/a><\/li>
  8. Mar\u017ca kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  9. Stopy procentowe a wysoko\u015b\u0107 rat kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  10. Prowizja bankowa za udzielenie kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  11. Prowizja czy mar\u017ca – co jest wa\u017cniejsze przy kredycie hipotecznym<\/a><\/li>
  12. Raty r\u00f3wne czy malej\u0105ce – co wybra\u0107?<\/a><\/li>
  13. Kalkulator rat kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  14. Na ile lat wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny<\/a><\/li>
  15. Umowa kredytu hipotecznego – na co zwraca\u0107 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119<\/a><\/li>
  16. Jak wpisa\u0107 hipotek\u0119 do ksi\u0119gi wieczystej<\/a><\/li>
  17. Jak wykre\u015bli\u0107 hipotek\u0119 z ksi\u0119gi wieczystej<\/a><\/li>
  18. Ubezpieczenie przy kredycie hipotecznym<\/a><\/li>
  19. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  20. Przeniesienie kredytu hipotecznego na inn\u0105 nieruchomo\u015b\u0107<\/a><\/li>
  21. 7 najcz\u0119\u015bciej pope\u0142nianych b\u0142\u0119d\u00f3w przy zaci\u0105ganiu kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  22. 20 powod\u00f3w odmowy kredytu hipotecznego… i jak ich unikn\u0105\u0107<\/a><\/li>
  23. Refinansowanie kredytu hipotecznego – na czym polega i jak to zrobi\u0107<\/a><\/li>
  24. Przewalutowanie kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  25. Wakacje kredytowe – jak zawiesi\u0107 sp\u0142at\u0119 rat kredytu hipotecznego<\/a><\/li>
  26. Promesa kredytowa – co oznacza i jak j\u0105 uzyska\u0107?<\/a><\/li>
  27. Kredyt na remont mieszkania lub domu<\/a><\/li>
  28. Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z licytacji komorniczej<\/a><\/li>
  29. Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego – ni\u017csza rata czy kr\u00f3tszy okres kredytowania?<\/a><\/li><\/ol><\/div>
    <\/div>\n

    D\u0142ugo\u015b\u0107 okresu sp\u0142aty a \u0142\u0105czny koszt kredytu<\/h2>\n

    Dlaczego wi\u0119c kto\u015b mia\u0142by w og\u00f3le chcie\u0107 wybra\u0107 kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty? Niekt\u00f3rzy wol\u0105 po prostu \u201emie\u0107 szybciej temat z g\u0142owy\u201d. Znacznie wa\u017cniejszy pow\u00f3d jest jednak taki, \u017ce im d\u0142u\u017cej sp\u0142acamy po\u017cyczk\u0119, tym wi\u0119cej pieni\u0119dzy musimy de facto odda\u0107<\/strong>. O ile wi\u0119cej? Wr\u00f3\u0107my do naszego przyk\u0142adu. Ale najpierw przypomnijmy, \u017ce ka\u017cda rata kredytu hipotecznego sk\u0142ada si\u0119 z dw\u00f3ch cz\u0119\u015bci: kapita\u0142owej i odsetkowej. Pierwsza to po prostu oddawane pieni\u0105dze, kt\u00f3re po\u017cyczy\u0142 nam bank. Druga to koszt, kt\u00f3ry ponosimy z tego tytu\u0142u, w tym zarobek dla banku. Zak\u0142adaj\u0105c \u017ce stawka WIBOR<\/a> pozosta\u0142aby niezmienna przez ca\u0142y okres sp\u0142aty, cz\u0119\u015b\u0107 odsetkowa w przypadku rat r\u00f3wnych r\u00f3wnie\u017c by si\u0119 nie zmieni\u0142a, wynosz\u0105c w naszym przyk\u0142adzie co miesi\u0105c 883 z\u0142.<\/p>\n

    W ka\u017cdym roku jest 12 miesi\u0119cy, co oznacza, \u017ce je\u015bli chcemy sp\u0142aci\u0107 kapita\u0142 w mniej lat, to w ka\u017cdej racie trzeba \u201eupchn\u0105\u0107\u201d go wi\u0119cej. To dlatego im kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty, tym wi\u0119ksza w nich cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa<\/strong>. Przy 30 latach sp\u0142acania wspomnianego kredytu wyniesie ona zaledwie 469 z\u0142 (a wi\u0119c zap\u0142acimy bankowi prawie dwa razy wi\u0119cej, ni\u017c mu oddamy!). Przy 25 latach b\u0119dzie to 624 z\u0142, przy 20 – 862 z\u0142, natomiast dla 10-letniego okresu sp\u0142aty: a\u017c 2088 z\u0142. Im szybciej natomiast sp\u0142acimy kapita\u0142, tym \u0142\u0105cznie mniej odsetek trafi z naszej kieszeni do banku.<\/p>\n

    Zaci\u0105gaj\u0105c nasz przyk\u0142adowy kredyt na 30 lat, zap\u0142acimy mu a\u017c 186 779 z\u0142. Sp\u0142ata przez 25 lat to 152 011 z\u0142 odsetek, a wi\u0119c ponad 30 tys. z\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci. Gdy wybierzemy wariant 20-letni, kredyt b\u0119dzie nas kosztowa\u0107 jeszcze mniej, bo 118 682 z\u0142, i tylko 56 495 z\u0142, je\u015bli sp\u0142acimy go w ci\u0105gu dekady.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Okres sp\u0142aty\u00a0<\/strong>kredytu<\/strong><\/td>\nWysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty<\/strong><\/td>\nKapita\u0142owa cz\u0119\u015b\u0107 raty<\/strong><\/td>\nSuma odsetek w ca\u0142ym okresie kredytowania<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
    30<\/td>\n1 352 z\u0142<\/td>\n469 z\u0142<\/td>\n186 779 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n
    25<\/td>\n1 507 z\u0142<\/td>\n624 z\u0142<\/td>\n152 011 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n
    20<\/td>\n1 745 z\u0142<\/td>\n862 z\u0142<\/td>\n118 682 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n
    15<\/td>\n2 149 z\u0142<\/td>\n1 267 z\u0142<\/td>\n86 833 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n
    10<\/td>\n2 971 z\u0142<\/td>\n2 088 z\u0142<\/td>\n56 495 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Na ile lat wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n

    Z jednej strony mamy wi\u0119c ta\u0144sz\u0105 po\u017cyczk\u0119, ale z drugiej – ni\u017csze raty, a wi\u0119c te\u017c wi\u0119ksz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i mo\u017cliwo\u015b\u0107 zaci\u0105gni\u0119cia zobowi\u0105zania na wy\u017csz\u0105 kwot\u0119. Trzeba te\u017c pami\u0119ta\u0107, \u017ce w pierwszym wariancie domowy bud\u017cet zostaje mocniej obci\u0105\u017cony, w zwi\u0105zku z czym trudniej jest oszcz\u0119dza\u0107, a ewentualny wzrost st\u00f3p procentowych, utrata pracy czy nag\u0142a konieczno\u015b\u0107 poniesienia wi\u0119kszego wydatku w przysz\u0142o\u015bci mog\u0105 stanowi\u0107 wi\u0119kszy problem.<\/p>\n

    Decyzj\u0119 o tym, na ile lat wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny, nale\u017cy wi\u0119c starannie przemy\u015ble\u0107, bior\u0105c pod uwag\u0119 bardzo r\u00f3\u017cne czynniki. Przydatne mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 skorzystanie z internetowego kalkulatora r\u00f3wnych rat kredytu i rozpatrzenie kilku wariant\u00f3w. Skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty zaledwie o pi\u0119\u0107 lat pozwoli nam zaoszcz\u0119dzi\u0107 nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych, podnosz\u0105c rat\u0119 na tyle nieznacznie, \u017ce wci\u0105\u017c nie przekroczy ona zalecanych 30 proc. naszych miesi\u0119cznych przychod\u00f3w.<\/p>\n

    Skorzystaj z: Kalkulator rat kredytu hipotecznego<\/a><\/p>\n

    Dla kogo lepszy b\u0119dzie kr\u00f3tszy, a dla kogo d\u0142u\u017cszy czas sp\u0142aty kredytu<\/h2>\n

    Kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty<\/strong> warto rozwa\u017cy\u0107 szczeg\u00f3lnie w sytuacji, kiedy:<\/p>\n